В какой-то момент жизни перед каждым из нас возникает дилемма: продолжать ходить в офис и работать от звонка до звонка, не получая, по сути, никакой отдачи и явных преимуществ от результатов своей работы, или бросить вызов офисной жизни, перестать быть наемным сотрудником и начать продвигать свой бизнес. Управление и контроль за бизнес-процессами, работа с полной отдачей на результат, возможность распоряжаться прибылью на своё усмотрение. Однако, увы и ах: текущие реалии нашей жизни таковы, что и начинающие предприниматели, и матёрые волки в мире бизнеса, имеющие за плечам и солидный опыт работы, и деловые связи, и наработанные контакты — все могут столкнуться с ситуацией, когда закрытие собственного бизнеса в силу его бесперспективности и накопившихся проблем в виде долгов является лучшим

из всех возможных вариантов. И дело не в деловых качествах или нежелании ИП работать — вести бизнес в России сейчас становится всё более и более рискованным занятием.

По данным Союза предпринимателей России, в 2020 году каждый третий индивидуальный предприниматель будет вынужден прекратить работу своей компании. Это нельзя сбрасывать со счетов, задумываясь о вопросе открытия собственного бизнеса. Но если так произошло, что в силу экономических причин, на которые вы не можете повлиять, бизнес прекратил быть рентабельным, лучшим решением будет прекращение вашей предпринимательской деятельности. Вы должны быть в курсе действий, которые необходимо предпринять для того, чтобы не влезть в непомерные долги, сохранив

у партнеров и клиентов свой goodwill, или доброе имя, или деловую репутацию.

Индивидуальный предприниматель может подать на банкротство в случае, если не имеет возможности обслуживать накопившиеся долги и текущие обязательства. Чаще всего основной причиной такой ситуации является отсутствие возможности в текущий момент вести рентабельную деятельность, что напрямую влияет на возможность в полной мере и в срок расплачиваться с кредиторами (банками, поставщиками и т. д.).

Исходя из практики работы с ИП наши юристы советуют не затягивать с оценкой своей финансовой состоятельности в случае, когда в течение нескольких месяцев возникают непреодолимые сложности в обслуживании своих обязательств. Объявление ИП себя банкротом — рабочая история, которая позволяет признать свою текущую финансовую несостоятельности и списать все накопившиеся долги, объявив себя банкротом. Во многих ситуация именно этот вариант позволяет расти долговой нагрузке и сохранить ваше доброе имя в бизнесе.

• предприниматель не обслуживает свои обязательства перед кредиторами на протяжении нескольких месяцев;
• 10% и более от имеющихся обязательств не оплачены в текущий календарный месяц;
• долга существенно выше стоимости имущества, которое есть у ИП.

Как мы с вами знаем, ИП имеет право подать заявление в суд о признании себя банкротом в случае, когда не может удовлетворить требования кредиторов даже при долге в размере 250 000 рублей и более. Но также, как и в случае с физическим лицом, при превышении долга порога в 500 000 рублей, предприниматель обязан подать заявление в суд

о признании себя банкротом по закону.

Важно помнить, что в суд на признание ИП банкротом имеют и его кредиторы. Если они будут первыми, то получат право назначить своего конкурсного управляющего, который будет вести дело о банкротстве.

Если вы не видите иных вариантов и приняли решение объявить о своей финансовой несостоятельности, это нужно делать незамедлительно, чтобы через конкурсного управляющего иметь возможность контролировать процедуру банкротства, получить возможность не потерять имущество и сохранить деловую репутацию у коллег. Юристы нашей компании всегда акцентируют внимание клиентов на этом важном моменте и помогают досконально проработать все этапы процедуры, собрать необходимые документы, представлять интересы ИП в суде.

Процедура банкротства ИП делится на несколько этапов. На первом этапе происходит сбор документов и подготовка заявления о банкротстве в судебные органы.

• выписка из ЕГРИП, полученная не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления в арбитражный суд;
• перечень имущества с приложением свидетельств на право собственности;
• список кредиторов;
• список должников;
• документы, подтверждающие основания возникновения задолженности;
• другие относящиеся к деятельности ИП документы (квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о регистрации ИП, сведения о доходах и сделках за последние три года, выписка с банковского счета, копия СНИЛС и ИНН, бухгалтерский баланса последнюю отчетную дату).

Суд рассматривает принятые от ИП документы и заявление на банкротство, по времени эта процедура может занимать от 15 дней до трех месяцев.

Работая с клиентами-ИП, наша компания всегда привлекает к работе дружественную саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих. Если суд, изучив документы, усматривает признаки неплатежеспособности ИП, он запрашивает арбитражного управляющего, которую должник указывает в своем заявлении, составить план возможной реструктуризации задолженности для суда. Как правило, если суд видит возможность реального погашения долгов без банкротства, он рекомендует собранию кредиторов его утвердить. Максимальный срок действия плана реструктуризации ИП — три года. Если возможность решения финансовых проблем ИП по плану реструктуризации не усматривается, суд в большинстве случае удовлетворяет заявление ИП и объявляет его банкротом.

В деловой практике под реструктуризацией долга подразумевается графика исполнения финансовых обязательств: как правило, сокращается размер ежемесячного обязательного платежа за счет увеличения срока выплаты основного долга

и процентов по нему.

С точки зрения человека, занимающегося бизнесом в качестве индивидуального предпринимателя, возможность реструктуризации долга можно рассматривать как процедуру, позволяющую не отказываться от существующих финансовых обязательств, сохранить положительную кредитную историю, при этом облегчить себе размер долговой нагрузки в текущий момент времени.

Реструктуризация — это не отказ от обслуживания своей задолженности, а возможность в текущий момент времени сократить размер платежей и растянуть во времени срок обслуживания долга.

Если кредиторы в лице кредитных организаций, анализируя финансовую отчетность их клиента, понимают, что ИП продолжает осуществлять хозяйственную деятельность, и спад спроса на его продукцию может носить, к примеру, сезонный характер, то есть вероятность,

что они не будут подавать в суд на банкротство, а пойдут навстречу должнику и реструктуризируют его долг.

• не возникнет необходимости объявлять себя банкротом;
• возможность выиграть время, поправить ситуацию в бизнесе и закрыть задолженность, не испортив кредитную историю
• и деловую репутацию;
• снижение текущей финансовой нагрузки в силу снижения текущих платежей по обслуживанию задолженности.

Работая с индивидуальными предпринимателями, наша компания во многих случаях предлагает воспользоваться удобным и выгодным вариантом для клиента вариантом- осуществить реструктуризацию через процедуру банкротства. Поскольку в таком случае условия кредитования пересматриваются не кредитной организацией, а контролируются судом и арбитражным управляющим, который ориентируются на предоставленные клиентом-должником документы и действует в его интересах.

В реструктуризации через банкротство суд чаще всего принимает решение с выгодными для должника условиями погашения задолженности.

• проценты начисляются в пределах ставки рефинансирования;
• вначале ИП производит погашение основной суммы долга, затем — процентов и неустойки (юристы нашей компании чаще всего добиваются списания этой части долга);
• приставы, банки и налоговые органы не имеют права взыскивать деньги со счета ИП;
• устанавливается такой график обслуживания долга, который учитывает доходы ИП и соотносит их с возможностью погашения требований кредиторов; — работников, поставщиков;
• индивидуальный предприниматель получает выплату в пределах прожиточного минимум по региону на работающего гражданина, а также на каждого иждивенца. плюс на каждого иждивенца (либо алименты).

Для полного списания долгов в силу финансовой несостоятельности через процедуру банкротства суд должен признать факт неплатежеспособности заявителя. Физическое лицо объявляется банкротом, если обязательства не выполнялись три месяца, а сумма долга больше размера имущества должника. Требования к ИП аналогичны.

Избавиться от возникших в результате ведения коммерческой деятельности убытков и задолженности можно, как находясь в статусе ИП, так и после прекращения регистрации в качестве предпринимателя.

Юристы нашей компании готовы подробно проконсультировать вас по всем нюансам как реструктуризации долгов, так и осуществления процедуры реструктуризации через банкротство,

чтобы выбрать оптимальный в вашем случае вариант и добиться нужного результата.

В некоторых случаях для индивидуальных предпринимателей есть смысл оценить преимущества рефинансирования своих долговых обязательств перед кредиторами. В отличие от реструктуризации долгов, рефинансирование предполагает оформление должнику нового кредита для погашения старых долговых обязательств, причем совершенно не обязательно, что новый кредит будет выдавать ваш действующий банк. Если индивидуальный предприниматель сможет найти кредитную организацию, предоставляющую кредит на более выгодных условиях по сравнению с текущими условиями кредитования, он может перекредитоваться, т. е. рефинансировать свои текущие долговые обязательства за счет привлечения заемных средств, которые пойдут на погашение долга в текущем банке.

В некоторых случаях рефинансирование имеющихся обязательств — возможность для должника снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет более низкой процентной ставки, или более длительного срока кредитования, предполагающего сокращение размера ежемесячного обслуживания долга.

Однако в процедуре рефинансирования ИП всё не так радужно, и множество подводных камней могут возникнуть в процессе переоформления долговых обязательств. Специалисты нашей компании отмечают следующие моменты, на которые обязательно стоит обратить внимание перед принятием решение ИП о рефинансировании долга.

• кредитная организация, в которой обслуживается ИП и в которой он хочет рефинансировать долг, может предложить рефинансирование задолженности, но не просрочек и пеней по ней. По мнению большинства кредитных аналитиков, именно штрафы, а не ежемесячные выплаты, создают серьезные проблемы, загоняя предпринимателя в долговую яму;
• кредитная задолженность, подлежащая погашению, была оформлена полгода назад или ранее, при этом до полного погашения остается не менее трех месяцев. В противном, в соответствии с действующим законодательством, рефинансирование невозможно.

Судебная практика нашей компании показывает, что чаще всего банкротство, или реструктуризация долга через банкротство для ИП выгоднее, чем рефинансирование. Но каждый случай индивидуален, и подсказать правильный путь может только опытный финансовый управляющий.

Поэтому перед тем, как предприниматель примет решение о том, каким образом он будет решать проблему обслуживания своей задолженности, мы рекомендуем обратиться за профессиональной консультацией в нашу компанию. Детально изучив вашу конкретную ситуацию мы подберем самое оптимальное решение, которое защитит ваши интересы, деловую репутацию и не обернется финансовыми проблемами в будущем.

• проценты начисляются в пределах ставки рефинансирования;
• вначале ИП производит погашение основной суммы долга, затем — процентов и неустойки (юристы нашей компании чаще всего добиваются списания этой части долга);
• приставы, банки и налоговые органы не имеют права взыскивать деньги со счета ИП;
• устанавливается такой график обслуживания долга, который учитывает доходы ИП и соотносит их с возможностью погашения требований кредиторов; — работников, поставщиков;
• индивидуальный предприниматель получает выплату в пределах прожиточного минимум по региону на работающего гражданина, а также на каждого иждивенца. плюс на каждого иждивенца (либо алименты).

Для полного списания долгов в силу финансовой несостоятельности через процедуру банкротства суд должен признать факт неплатежеспособности заявителя. Физическое лицо объявляется банкротом, если обязательства не выполнялись три месяца, а сумма долга больше размера имущества должника. Требования к ИП аналогичны.

Избавиться от возникших в результате ведения коммерческой деятельности убытков и задолженности можно, как находясь в статусе ИП, так и после прекращения регистрации в качестве предпринимателя.

Юристы нашей компании готовы подробно проконсультировать вас по всем нюансам как реструктуризации долгов, так и осуществления процедуры реструктуризации через банкротство,

чтобы выбрать оптимальный в вашем случае вариант и добиться нужного результата.